9月20日，《新華每日電訊》將“民營經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展高峰論壇”部分參會代表的演講觀點刊出，主題為“新時代，‘晉江經(jīng)驗’如何再建新功”，廈門大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院與王亞南經(jīng)濟研究院院長洪永淼在論壇的發(fā)言摘要以《解民企融資問題要提高銀行監(jiān)管容忍度》為題刊出。

他提出，“要改革和完善金融機構(gòu)監(jiān)管考核和內(nèi)部激勵機制,把銀行業(yè)績考核同支持民營經(jīng)濟發(fā)展掛鉤,同時探索差異化監(jiān)管政策,對不同類型銀行實行分類管理,適當提高中小銀行對民營企業(yè)貸款不良率的容忍度?！?/p>

據(jù)悉， “民營經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展高峰論壇”由福建省人民政府發(fā)展研究中心聯(lián)合國務(wù)院發(fā)展研究中心直屬的國研智庫、泉州市人民政府、晉江市人民政府共同舉辦，邀請院士、專家學(xué)者、世界500強企業(yè)代表、福建省優(yōu)秀民營企業(yè)家代表等,圍繞“深入踐行‘晉江經(jīng)驗’,聚焦實業(yè)、專注主業(yè),促進新時代民營經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展”進行了廣泛而深入的探討。廈大經(jīng)濟學(xué)科洪永淼教授應(yīng)邀于論壇發(fā)言，發(fā)揮廈大經(jīng)濟學(xué)科咨政建言、服務(wù)社會的作用。

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中國民營企業(yè)融資難問題與應(yīng)對措施

近年來部分民企在經(jīng)營中遇到困難，原因是多方面的，包括對民企認識偏差，如所謂離場論和新公私合營論；中美貿(mào)易爭端帶來不確定性；近年來我國經(jīng)濟增速放緩等。我國在防范金融風險時出臺的去杠桿、嚴監(jiān)管、治理金融亂象等政策，大方向是正確的，但一些具體政策不協(xié)調(diào)、同向疊加，導(dǎo)致效果不彰甚至與政策預(yù)期相反。民企經(jīng)營困難首先是融資難，要解決該問題，既要發(fā)揮市場決定性作用，又要發(fā)揮政府主導(dǎo)作用：

第一，提高對商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)管容忍度。我國以間接融資、國有商業(yè)銀行貸款為主，渠道單一。五大行獲得大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)資源，股份行在零售客戶、中型企業(yè)方面有優(yōu)勢，而城商行、農(nóng)商行等中小銀行更加聚焦于民企或中小企業(yè)。受經(jīng)濟下行影響，中小銀行不良貸款暴露，逼近監(jiān)管紅線，從而惜貸、慎貸。應(yīng)探索差異化監(jiān)管政策，對不同類型銀行實行分類管理，適當提高中小銀行對民企貸款不良率的容忍度。

第二，深化利率市場化改革，在鼓勵普惠金融的同時支持銀行進行市場化的風險定價。應(yīng)從政策、法規(guī)和輿論上允許商業(yè)銀行適當提高小微企業(yè)貸款利率，通過利率風險溢價來覆蓋風險。中小銀行本身抗風險和盈利能力弱，以壓低利率來解決融資問題不可行。

第三，恢復(fù)合法合規(guī)的非標融資功能。由于現(xiàn)有正規(guī)金融體系無法滿足民企和小微企業(yè)的融資需求，它們只能轉(zhuǎn)向非標融資。過去幾年，非標融資的擴大反映了民企和小微企業(yè)融資的市場需求，不應(yīng)一刀切。應(yīng)盡快出臺相關(guān)政策明確非標融資范圍，發(fā)揮非標融資的市場調(diào)節(jié)功能。

第四，建立中小企業(yè)融資信?；稹Ｓ烧鲑Y并主導(dǎo)，金融機構(gòu)自愿出資，不以營利為目的。政府、監(jiān)管部門、金融機構(gòu)派出代表組成董事會和監(jiān)事會，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)，市場化運作，政府和銀行公平地分擔風險。過去45年來，臺灣地區(qū)中小企信?；饏f(xié)助41萬家企業(yè)融資約人民幣4萬億元，目前基金凈值約人民幣150億，實際承保余額為凈值10倍。同時，保持低風險運營，新發(fā)生逾期率約1%。如果大陸各地能夠借鑒臺灣中小企業(yè)信?；鸾?jīng)驗，相信可以很好地解決民企與小微企業(yè)融資難問題。

第五，擴大直接融資渠道和提高直接融資規(guī)模，激活資本市場，恢復(fù)股市直接融資功能，推動科創(chuàng)板和注冊制切實落地。

（經(jīng)濟學(xué)院）

責任編輯：黃偉彬